Всё, что вы хотели знать о консолидации кредитов

Многие банки сейчас предлагают объединить или консолидировать кредиты. Насколько выгодно такое объединение для заёмщиков, и какие подводные камни могут ожидать тех, кто консолидирует кредиты.

Больше выгод. Меньше рисков

• Удобство — самый большой плюс консолидации. Не нужно ежемесячно делать множество платежей. Да, кредитов «висит» много, но оплата всего одна. Экономится время. Отсутствует необходимость хранить вагон и маленькую тележку бумаг.
• Уменьшение размера выплат. Безусловно, это возможно только если найти программу с низкой ставкой. Но часто получается так, что кредит берется в самый неожиданный момент, и хорошей ставки просто нет, но потом, когда «под рукой» появляется кредит под низкий процент, шанс важно не упустить и оперативно консолидировать продукты.
• Снижение риска штрафов. Когда на человеке «висит» много кредитов, он часто не в состоянии адекватно отслеживать, когда м сколько платить: особенно, если в одном банке – сокращённый день по средам, а в другом — в последнюю пятницу месяца. Клиент теоретически готов погасить долги, но физически не может этого сделать, в итоге возникают просрочки, а, вместе с тем, и штрафы. Если же все долги объединены, процедуру погашения долга легче взять под контроль, а просрочки – не допустить.

Подводные камни

Но при всех преимуществах консолидации кредитов, негативную сторону у этой процедуры также несложно найти.

Во-первых, новые расходы за саму кредитную сделку (если кредиты на крупную сумму, она кажется несущественной, но иногда «овчинка не стоит выделки»). Как миниум, платить приходится за обработку заявления и выдачу заёмных средств.

Во-вторых, появляются… штрафы. Откуда? Дело в том, что многие договора составлены так, что такие штрафы неизбежны при преждевременном возврате долга. Но консолидация – это же не преждевременный возврат долгов? На бытовом уровне – нет. Юридически же и на практике – во многих случаях – да. Поэтому документы читать нужно очень внимательно.

Нередки сложности, если кредиты получены под разные условия: один – под залог недвижимости, а два других – с помощью поручителей, причём разных. Перед объединением кредитов в этом случае придётся основательно «побегать» и повозиться с бумагами. Иногда такая суета настолько утомляет клиентов, что кажется: лучше платить по каждому долгу отдельно. Времени тратится существенно меньше, чем на «подгонку» старых кредитов под новые условия. Поэтому всё достаточно индивидуально: в одних случаях долги объединять стоит, в других – смысла от консолидации – мало. Большую роль играет и правильность выбора банка. В одних учреждениях – условия более привлекательные, в других-– достаточно жёсткие, хотя маркетологи и позаботились о том, чтобы народ в банк активно шёл!