В России увеличился объем платежей в адрес нелегальных казино и букмекеров

Глава «Мобильной карты» Елена Шейкина сообщила, что ситуация обострилась после начала военной спецоперации. Так, с марта 2022 года был зафиксирован значительный рост p2p-переводов, которые выглядят как переводы между физическими лицами.

Отметим, «Мобильная карта» является единым центром учета перевода ставок букмекерских контор и тотализаторов (ЕЦУП) с сентября 2021 года после подписания соответствующего указа президентом РФ Владимиром Путиным. Ранее на рынке функционировала два ЦУПИСа, в числе которых была компания QIWI.

По мнению Шейкиной, масштабное увеличение объема платежей вызвано невозможностью блокировать приложения этих компаний в App Store и Google Play. К тому же Роскомнадзор сконцентрирован на решении более важных задач, — отметила она. Однако для решения этой проблемы был создан комитет с представителями Центробанка, РКН, ФНС, Минфина, Минцифры и Ассоциации банков России. В их задачи входит выявление и блокировка транзакций в адрес нелегальных операторов игорной индустрии. Однако представители ведомств убеждены, что банки тоже должны направить усилия на борьбу с незаконными операциями.

Госорганы активно действуют в данном направлении: разрабатывают инструменты и механизмы, которые помогли бы выявить и заблокировать операции в адрес нелегальных компаний, — говорит директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина. Но банки тоже являются непосредственными участниками процесса, поэтому обязаны бороться с этими платежами, — заявила она.

Напомним, в 2007 году в России был введен запрет на деятельность казино на реальные деньги в онлайне, букмекерских контор и других компаний, которые имеют отношение к азартным играм. РКН создал реестр, в который попадают домены этих организаций. Банки, в свою очередь, не могут подтверждать операции по поручению компаний, чьи сайты находятся в этом черном списке.

Платежи в адрес операторов незаконного игорного бизнеса запрещены с 2018 года. Чтобы обойти ограничения, компании вместо расчетных счетов использовали банковские карты и электронные кошельки, оформленные на других людей. Поэтому платежи отображались как обычные переводы между физлицами.

С 2022 года Центробанк активно борется с незаконными переводами. В результате несколько банков лишились лицензий. Также был введен запрет на платежи в зарубежных интернет-магазинах с помощью Киви и Юмани, так как под ними могут быть замаскированы казино и букмекерские конторы. Сами участники рынка тоже приняли меры для ограничения незаконных расчетов. Так, с весны 2021 года запрещено использовать карты с платежной системой «Мир» для пополнения иностранных электронных кошельков.

Причины роста трафика

У «Мобильной карты» нет информации по финансовому обороту на рынке нелегального игорного бизнеса. Однако есть ряд критериев, которые подтверждает прирост переводов в адрес организаторов азартных игр. Например, у ЕЦУП есть данные о платежах в пользу запрещенной в РФ букмекерской конторы 1xbet, в том числе через сайты-зеркала и мобильные приложения.

Еще в 2021 году кредитные организации заявили о трудностях с выявлением нелегальных транзакций в связи с отсутствием доступа к реестру РКН. Глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин сообщил, что проблему так и не решили. Осенью в 2022 году Госдума внесла законопроект об автоматическом доступе банков к черному списку Роскомнадзора. Однако он до сих пор находится на рассмотрении.

Меры по улучшению механизма блокировки платежей

Емелин считает введенный РКН механизм недостаточно эффективным. По его мнению, можно было вычислить больше незаконных транзакций, если банки имели прямой доступ к черному списку.

Финучреждения имеют право самостоятельно принимать решения о блокировке счетов клиентов или отдельных платежей, руководствуясь антиотмывочным 115-ФЗ, — говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. Банки анализируют активность клиентов (частота, сумма и получатель перевода) и с учетом полученных данных блокируют счета, — пояснил он.

В данный момент банки руководствуются привычными критериями сомнительных транзакций, чтобы отследить подозрительные операции, — отмечает Жарский. Но по его мнению операторы нелегального бизнеса могут в очередной раз адаптироваться к нововведениям. Спрос на азартные игры есть, а значит организаторы азартных игр найдут альтернативные методы проведения транзакций для обхода ограничений, — пояснил он.

Эксперты считают, что для улучшения процедуры блокировки платежей на счета незаконных игорных заведений требуется принятие дополнительных мер. «Мобильная карта» предлагает воспользоваться инструментом обмена данных через ФинЦерт ЦБ РФ. Таким образом, кредитные организации будут автоматически получать информацию обо всех выявленных нелегальных игорных заведениях или их посредниках, чтобы в дальнейшем блокировать их платежные средства.